Inwestowanie bez podatku? Poznaj OKI - nowy parasol podatkowy dla inwestorów

Inwestowanie bez podatku - czy to możliwe?

Każdy inwestor prędzej czy później trafia na ten sam problem: podatek od zysków kapitałowych, czyli tzw. podatek Belki.

To on sprawia, że realny zysk z inwestycji bywa znacznie niższy, niż pokazują wykresy.

Dlatego tak dużą popularnością cieszą się dziś rozwiązania działające jako parasol podatkowy - takie jak IKE, IKZE czy konto obligacyjne IKE.

Już wkrótce do tej listy dołączy OKI - Ogólne Konto Inwestycyjne.

Czym jest OKI (Ogólne Konto Inwestycyjne)?

OKI to projekt nowego rozwiązania, którego celem jest umożliwienie inwestowania bez podatku Belki do określonego limitu zysków.

W dużym uproszczeniu:

• - inwestujesz środki na koncie inwestycyjnym,
• - zyski nie są opodatkowane, o ile mieszczą się w rocznym limicie,
• - możesz korzystać z różnych instrumentów finansowych w ramach jednego konta (akcje i obligacje),
• - nie zamrażasz środków do wieku emerytalnego (jak w IKE/IKZE).

To sprawia, że OKI może stać się świetnym uzupełnieniem IKE i IKZE, zwłaszcza dla osób, które:

• - inwestują regularnie,
• - chcą elastyczności,
• - nie chcą każdorazowo oddawać części zysku fiskusowi.

Jakie są główne założenia Osobistego Konta Inwestycyjnego (OKI)?

Zgodnie z zapowiedziami, Osobiste Konto Inwestycyjne (OKI) ma być dobrowolnym rozwiązaniem dla osób, które chcą inwestować efektywniej podatkowo, ale bez sztywnych ograniczeń znanych z IKE czy IKZE.

Najważniejsze założenia OKI:

• - w ramach OKI będzie można zainwestować do 100 000 zł bez podatku od zysków kapitałowych,
• - w tym limicie do 25 000 zł będzie można ulokować w lokatach bankowych oraz obligacjach oszczędnościowych,
• - nadwyżka ponad 100 000 zł ma być objęta niskim podatkiem od aktywów w wysokości ok. 0,8%–0,9% rocznie, zamiast klasycznego podatku Belki,
• - konto OKI będzie całkowicie dobrowolne — inwestor sam zdecyduje, czy i w jaki sposób chce z niego korzystać.

Dla wielu osób może to być bardzo sensowny kompromis między:

• - elastycznością zwykłego konta maklerskiego,
• - a korzyściami podatkowymi znanymi z IKE i IKZE.

W praktyce OKI ma szansę stać się kolejnym „klockiem” do budowy dobrze zaplanowanego portfela inwestycyjnego, szczególnie dla osób, które regularnie inwestują i chcą lepiej kontrolować wpływ podatków na swoje wyniki.

OKI jako kolejny parasol podatkowy inwestora

Z perspektywy długoterminowego inwestowania podatki mają ogromne znaczenie.

Nawet kilka procent rocznie „uciekające” w podatku może w horyzoncie 20–30 lat oznaczać dziesiątki tysięcy złotych różnicy.

Dlatego coraz więcej inwestorów buduje swoje portfele w oparciu o:

• - IKE (ETF-y, akcje),
• - IKZE,
• - IKE Obligacje,
• - a w przyszłości również OKI.

To podejście:

• - upraszcza planowanie,
• - zwiększa efektywność portfela,
• - pozwala lepiej wykorzystać procent składany.

OKI w Finvesti - prace są na ukończeniu 🚧

Dobra wiadomość:

prace nad obsługą konta OKI w Finvesti są na ukończeniu.

Już wkrótce będzie można:

• - dodać konto OKI do aplikacji,
• - traktować je jako kolejny parasol podatkowy,
• - monitorować jego wartość razem z IKE, IKZE, kontem maklerskim czy obligacyjnym,
• - analizować cały portfel inwestycyjny w jednym miejscu.

Naszym celem jest to, aby zarządzanie inwestycjami było proste, czytelne i pozbawione chaosu, niezależnie od liczby kont i instytucji.

Pomóż nam dopracować Finvesti - zapraszamy do grupy testowej 💙

Finvesti rozwijamy wspólnie z inwestorami - dlatego Twoja opinia jest dla nas naprawdę ważna.

Jeśli chcesz:

• - mieć realny wpływ na rozwój aplikacji,
• - testować nowe funkcje (w tym konto OKI),
• - otrzymać roczną subskrypcję PRO za darmo,

👉 wystarczy, że wypełnisz krótką ankietę:

🔗 https://finvesti.fillout.com/ankieta

Każdy feedback pomaga nam budować narzędzie, które faktycznie odpowiada na potrzeby inwestorów - nie instytucji.

Podsumowanie

OKI ma szansę stać się kolejnym ważnym elementem nowoczesnego portfela inwestycyjnego.

W połączeniu z IKE, IKZE i świadomym zarządzaniem portfelem może realnie zwiększyć długoterminowe efekty inwestowania.

A my w Finvesti robimy wszystko, żebyś mógł to ogarnąć w jednym miejscu - bez Excela i bez zgadywania.